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2016年-2018年，公司实行大客户战略，通过与全球知名整车厂商的紧密合作实现了公司持续快速发展，但同时亦形成了公司客户集中度较高的情形：2016 年度、2017 年度及2018 年度，发行人向前五名终端用户的销售额占当期营业收入比例分别为 80.92%、83.21%及 87.52%。

3月1日，农业银行曾获银保监会批准在全国银行间债券市场公开发行不超过1200亿元的二级资本债券。值得一提的是，今年1月底，银保监会对保险机构投资符合条件的银行二级资本债券和无固定期限资本债券进行放开，以支持商业银行进一步充实资本，优化资本结构。

据了解，目前贝壳已成为全世界最大的居住领域VR服务公司之一。中国共有超过100万种户型，贝壳利用VR、AI等技术数字化还原了全中国超过260万套房子，并且还在以月增20万套的数字化覆盖速度向前奔跑。再比如，以贝壳找房“楼盘字典”为例，对每一套房子都以400个维度的数据进行描述，通过包括房间门牌号、标准户型图、配套设施信息等多维信息定义一套房屋，是中国国内数据量、覆盖面、颗粒度均在业内领先的房屋信息数据库，覆盖超过2亿套房屋。

小微业务的竞争也不是简单地定价竞争。林云山指出，提升服务价值，基于客户分类和综合贡献对小微贷款差异化定价，提升小微业务价值，使得小微企业不再简单因为4.35%还是6.7%的利率就更换合作银行。合作年限、结算业务是否开在民生等因素，都会影响到小微贷款的审核和定价，以引导小微企业与民生银行长期合作。

责任编辑：霍琦卡塔尔外交大臣谢赫穆罕默德·本·阿卜杜勒拉赫曼·阿勒萨尼9日警告，不应将美国的中东和平新方案强加给巴勒斯坦。谢赫穆罕默德当天访问英国时告诉媒体记者，巴勒斯坦和美国围绕中东和平新方案的立场“脱节”。中东和平新方案不应强加给巴勒斯坦，“没有任何一个阿拉伯国家会接受（强加）”。

提问：施总，我想问一下存量和增量的问题，过去增长四十倍的企业，放眼未来十年、二十年的尺度来讲，这些过去的白马股，像万科A、益力、茅台这样的股票，哪些有可能跌落神坛，哪些还保持较高的复利增长？增量的板块和企业您预估有哪些？施振星：这是非常大的题目，我尝试简要地回答一下。中国经济已经从原来的短缺时代转向过剩的时代，短缺时代意味着你生产什么商品都可以卖完，所以投资逻辑是要投多的和快的，这是中国经济的增量时代。2008年前后很多行业都开始饱和了，饱和之后变成存量时代，产品的销售总量增长开始趋缓甚至已经不再增长，在这个行业下面的企业怎么能够获得增长？它必须得通过这个行业中其他企业的退出来获得自身份额的增长。所以简单的说，从增量到存量的时代，也就是从短缺到过剩的时代，也是从自由竞争到寡头竞争的时代，也是从原来的市场的渗透率到看一个公司的市场占有率份额时代。